Tarjetas o creditos para reparar buró

27
ago 15.º
Un poco de contexto por si alguien está en la misma situación que yo

Hace unos años tuve unos imprevistos y me atrasé con los pagos de unas tarjetas de crédito, después de unos meses pude liquidar unas con quita y otras las dejé asi ya que se volvieron inpagables. Mi historial crediticio quedó como malo pero la verdad no le dí mucha importancia.

Ahora tengo más estabilidad económica y quiero comprar un carro pero por mi historial crediticio no me autorizan nisiquiera las tarjetas de crédito mas bajas.

En la app de Destácame me daban la opción de tramitar la tarjeta Vexi para empezar a mejorar un poco mi historial, hice el trámite y no me la autorizaron pero me dieron la opción de darme una tarjeta ¨virtual¨ con $450 de limite para compras online con opción de ir aumentando la linea de crédito cada 3 meses, solo te piden que des un pago inicial de $450.

Mi pregunta es, saben de más opciones como Vexi en donde te den crédito aún con mal historial? No importa que los intereses sean excesivos ya que pienso ser totalero en la fecha de corte, lo que me interesa es mejorar mi Score hasta poder tramitar una tarjeta de banco.

Saben de más opciones como Vexi para acelerar el proceso?
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Mi mejor consejo es que busques como pagar las deudas que "dejaste asi", que busques una forma de financiamiento ya sea con el mismo otorgante de crédito u otro. Poco a poco tu historial irá mejorando.

Ahora si te interesa te platico un poco de lo que a mi me pasó:

Cuando salí de la universidad y comencé a trabajar Banamex y American Express me dieron una TDC, de 15k y 11k respectivamente.

Siempre fui totalero, y no pagué ningún interés, durante 2 años no tuve aumento en línea de crédito, y por una emergencia tuve que utilizar la American Express y no pude pagarla. Los intereses subieron como espuma y al cabo de 6 meses de los 11k de la TDC subieron a 16k. Durante ese tiempo y más American Express me buscó para drme "facilidades" de pago (con interés), pero mi inexperiencia me hizo "dejarla así".

Como 1 año después decidí acceder a pagar con quita (un gran error), ya que aunque pareciera que te libras, la deduda permanece ahí por lo siglos de los siglos.

Cabe mencionar que las llamadas nunca cesaban hasta que liquidé la quita. Sin embargo, aún seguían apareciendo en buró 6k de intereses. Mi buró, por los suelos.

Una vez con un mucho mejor trabajo y un sueldo mucho más líquido pude hacer un plan para pagarle a American Express e ir subiendo mi score en buró. Funcionó, muy lento pero funcionó.

Hoy día cuento con 3 tarjetas:

Amex: 275k
Banamex Oro: 195k
Zero HSBC: 15k

y puedo decirte además que tener un historial saludable es lo mejor que puedas hacer. Se siente feo, quizá ahora no es momento para aduqirir un auto, pero busca y proponte poco a poco como liquidar eso que debes, porque lo debes.

Durante mi época dificil en buró intenté hacerme de muchas cosas, mi primer auto, tarjetas más interesantes y no pude. Eso es un grave error que me enseñó muchisimo a tener unas finanzas saludables; esa es tu presentación ante las otorgantes de crédito, sino sólo pregúntate: ¿Si no pude pagar "x" cantidad, podré con "y" cantidad?
Hola.

Dices que otras "las dejaste así", aguas con eso, hay que revisar tu historial en buró, porque las deudas no caducan. Si el acreedor sigue reportando el saldo deudor, va a ser complicadísimo que te brinden algún crédito sin tener garantía.

Saludos.
27 Comentarios
Heybanco de Banregio, tiene una tarjeta garantizada donde también dejas depósito en garantia pero con ese vas haciendo historial
Hola.

Dices que otras "las dejaste así", aguas con eso, hay que revisar tu historial en buró, porque las deudas no caducan. Si el acreedor sigue reportando el saldo deudor, va a ser complicadísimo que te brinden algún crédito sin tener garantía.

Saludos.
FedericoPradoAlfaro15/08/2019 15:20

Hola.Dices que otras "las dejaste así", aguas con eso, hay que revisar tu …Hola.Dices que otras "las dejaste así", aguas con eso, hay que revisar tu historial en buró, porque las deudas no caducan. Si el acreedor sigue reportando el saldo deudor, va a ser complicadísimo que te brinden algún crédito sin tener garantía.Saludos.


A eso me refiero, tengo mi reporte y es malo. Solo busco mas opciones como Vexi que cobran intereses y comisiones más altos pero te dan crédito aunque tu historial sea malo.
Yo uso la de débito de Banregio, como dice Xiwawa tienen una tarjeta de crédito garantizada.

Tengo usándola aprox. 2 años, y la calificación que les pongo es un 10. Contestan de volada en su centro de atención y prácticamente en esos dos 2 años nada más he tenido que marcar, cuando mucho, 3 veces.

Yo te recomendaría que probaras con esa.

Hay que descarga la aplicación de Hey Banco! y desde ahí la tramitas.

Saludos!
Aún que saques una tarjeta de medio millón de pesos y la pagues a tiempo, hasta dentro de 6 años despues de qué te reportaron como cuenta incobrable, no te darán otro credito, y eso son 6 años siempre y cuando los mismos que te dieron tarjetas y quedaste mal ni te vuelvan a reportar. La única solución que tienes es reparar los daños que dejaste con tus tarjetas. Si es con quita, tienes que esperar 6 años, si es llegando a un acuerdo dónde pagues el total de lo que les debes, toca esperar unos 6 meses después de pagar y ahora sí tratar de conseguir una tarjeta de crédito para volver a subir tus puntos. Mi predicción. No tendrás auto a tu nombre hasta dentro de unos 7 años.
¿Ya pagaste lo que debes?
Si crees que puedes "dejarlas asi" porque se hicieron "impagables" y que en unos años todos corran a prestarte, no funciona asi.
Si debias 10 pesos, pero por los intereses se hicieron 500 pesos, habla con tu banco, dile que quieres liquidar la deuda, PAGA LO QUE DEBES y pide una carta finiquito, asi tu o tus deudas aparecerán como "saldadas" y solo te castigaran algunos años.

Sino, imaginate, cuantos se la pasarian pidiendo tarjetas, dejando pasar el tiempo y pidiendo mas.

Suerte y exito, que gusto que tu situacion se haya resuelto.
Como te comentan arriba, si no llegas a un acuerdo con los bancos que les quedaste a deber dinero, jamas en la vida te van a volver a dar crédito de ningun tipo.. Aunque posiblemente ya no te esten molestando para que pagues, su sistema sigue reportando a buro.
Mi mejor consejo es que busques como pagar las deudas que "dejaste asi", que busques una forma de financiamiento ya sea con el mismo otorgante de crédito u otro. Poco a poco tu historial irá mejorando.

Ahora si te interesa te platico un poco de lo que a mi me pasó:

Cuando salí de la universidad y comencé a trabajar Banamex y American Express me dieron una TDC, de 15k y 11k respectivamente.

Siempre fui totalero, y no pagué ningún interés, durante 2 años no tuve aumento en línea de crédito, y por una emergencia tuve que utilizar la American Express y no pude pagarla. Los intereses subieron como espuma y al cabo de 6 meses de los 11k de la TDC subieron a 16k. Durante ese tiempo y más American Express me buscó para drme "facilidades" de pago (con interés), pero mi inexperiencia me hizo "dejarla así".

Como 1 año después decidí acceder a pagar con quita (un gran error), ya que aunque pareciera que te libras, la deduda permanece ahí por lo siglos de los siglos.

Cabe mencionar que las llamadas nunca cesaban hasta que liquidé la quita. Sin embargo, aún seguían apareciendo en buró 6k de intereses. Mi buró, por los suelos.

Una vez con un mucho mejor trabajo y un sueldo mucho más líquido pude hacer un plan para pagarle a American Express e ir subiendo mi score en buró. Funcionó, muy lento pero funcionó.

Hoy día cuento con 3 tarjetas:

Amex: 275k
Banamex Oro: 195k
Zero HSBC: 15k

y puedo decirte además que tener un historial saludable es lo mejor que puedas hacer. Se siente feo, quizá ahora no es momento para aduqirir un auto, pero busca y proponte poco a poco como liquidar eso que debes, porque lo debes.

Durante mi época dificil en buró intenté hacerme de muchas cosas, mi primer auto, tarjetas más interesantes y no pude. Eso es un grave error que me enseñó muchisimo a tener unas finanzas saludables; esa es tu presentación ante las otorgantes de crédito, sino sólo pregúntate: ¿Si no pude pagar "x" cantidad, podré con "y" cantidad?
Felipe.P15/08/2019 15:43

¿Ya pagaste lo que debes?Si crees que puedes "dejarlas asi" porque se …¿Ya pagaste lo que debes?Si crees que puedes "dejarlas asi" porque se hicieron "impagables" y que en unos años todos corran a prestarte, no funciona asi.Si debias 10 pesos, pero por los intereses se hicieron 500 pesos, habla con tu banco, dile que quieres liquidar la deuda, PAGA LO QUE DEBES y pide una carta finiquito, asi tu o tus deudas aparecerán como "saldadas" y solo te castigaran algunos años.Sino, imaginate, cuantos se la pasarian pidiendo tarjetas, dejando pasar el tiempo y pidiendo mas.Suerte y exito, que gusto que tu situacion se haya resuelto.


Pasa que aún pagando con quita sigue quedando como un registro negativo y eso no se puede borar. Lo que si se puede hacer es tener más creditos y pagar a tiempo.

Rossl8915/08/2019 15:41

Aún que saques una tarjeta de medio millón de pesos y la pagues a tiempo, h …Aún que saques una tarjeta de medio millón de pesos y la pagues a tiempo, hasta dentro de 6 años despues de qué te reportaron como cuenta incobrable, no te darán otro credito, y eso son 6 años siempre y cuando los mismos que te dieron tarjetas y quedaste mal ni te vuelvan a reportar. La única solución que tienes es reparar los daños que dejaste con tus tarjetas. Si es con quita, tienes que esperar 6 años, si es llegando a un acuerdo dónde pagues el total de lo que les debes, toca esperar unos 6 meses después de pagar y ahora sí tratar de conseguir una tarjeta de crédito para volver a subir tus puntos. Mi predicción. No tendrás auto a tu nombre hasta dentro de unos 7 años.



Precisamente asi funciona Vexi y por eso no hay tantas opciones, cubren el riesgo de darle credito a alguien de alto riesgo a cambio de comisiones altas. Quiero generar registros positivos para ir subiendo mi score. por cierto de los 7 años que mencionas ya han pasado 4 segun el buró, se borran para el 2021
Editado por "xMarcos" ago 15.º
xMarcos15/08/2019 15:55

Pasa que aún pagando con quita sigue quedando como un registro negativo y …Pasa que aún pagando con quita sigue quedando como un registro negativo y eso no se puede borar. Lo que si se puede hacer es tener más creditos y pagar a tiempo.Precisamente asi funciona Vexi y por eso no hay tantas opciones, cubren el riesgo de darle credito a alguien de alto riesgo a cambio de comisiones altas. Quiero generar registros positivos para ir subiendo mi score. por cierto de los 7 años que mencionas ya han pasado 4 segun el buró, se borran para el 2021


Por eso mencionó que pagando con quita tendrías que esperar igual 6 años, pero el riesgo de que te vuelvan a reportar después de 6 años es menor que simplemente "dejarlo pasar y no pagar ni las quitas""
xMarcos15/08/2019 15:55

Pasa que aún pagando con quita sigue quedando como un registro negativo y …Pasa que aún pagando con quita sigue quedando como un registro negativo y eso no se puede borar. Lo que si se puede hacer es tener más creditos y pagar a tiempo.Precisamente asi funciona Vexi y por eso no hay tantas opciones, cubren el riesgo de darle credito a alguien de alto riesgo a cambio de comisiones altas. Quiero generar registros positivos para ir subiendo mi score. por cierto de los 7 años que mencionas ya han pasado 4 segun el buró, se borran para el 2021


Aguas!, el buró de crédito puede decir que se elimina en el 2021; pero si al otorgante de crédito se le ocurre actualizar sus reportes a buró seguirás apareciendo, y peor aún si esta institución ya vendió su cartera vencida. El historial será por siempre.
iAndresLicea15/08/2019 16:07

Aguas!, el buró de crédito puede decir que se elimina en el 2021; pero si al o …Aguas!, el buró de crédito puede decir que se elimina en el 2021; pero si al otorgante de crédito se le ocurre actualizar sus reportes a buró seguirás apareciendo, y peor aún si esta institución ya vendió su cartera vencida. El historial será por siempre.


Antes de pagar los registros en rojo (que obviamente era la opción más sencilla ) me gustaría ver qué tan efectivo es el método de Vexi y HeyBanco, después de todo se trata de ahorrar no?
Aun que saques una tarjeta de credito de las cuales te piden garantia (Vexi, Hey Banco, BanRegio , etc) no te van a otorgar un credito automotriz por el mal registro que tienes (las que dejaste asi)

Sobre lo que comentas que se borran los registros despues de 6 años , estas en lo correcto pero lo que muchos no saben es que la mayoria de las entidades financieras venden su cartera vencida (en este caso tu) a despachos de cobranza (ahora le debes a ellos) y cada cierto tiempo las cuentas incobrables las seguiran actualizando y seguiran apareciendo en tu historial hasta que no llegues a un acuerdo de pago con ellos.

Espero que puedas arreglar tu situacion.
Animo.
Es completamente correcto lo que te comenta @VictorCs.
Los bancos te reportan al buró de crédito y posteriormente venden su cartera (a una fracción de su costo) a un despacho de cobranza, aun cuando el banco reporte como cuenta incobrable, el registro sigue permaneciendo por seis años, además del registro que genere el despacho de cobranza.
Si este despacho no recupera la cartera, la re-vende a otro despacho (a una fracción mas baja de su costo) y así sucesivamente, hasta que ya no haya despacho que quiera comprarla (normalmente despues de cinco o seis reventas y cuando su valor a caído al 10% o menos).
Si sacas cuentas y cada despacho de cobranza genera reporte por seis años de vigencia, tardaras mas o menos unos 30 años (o mas) en desaparecer esa deuda.
Si ya han transcurrido cuatro años, solo te faltaran unos 26 o un poco mas.
Aun cuando tengas otras tarjetas con una linea de crédito alta y excelente comportamiento, tu calificación seguirá siendo negativa.
Como consejo legal, te sugiero que hables con el banco o el despacho de cobranza y ofrezcas un trato, incluso puede ser que pagues menos del capital, a ellos les conviene, toda vez que la primera venta de cartera se hace normalmente a un 70-80% del valor de la suerte principal, puede ser que te acepten ese trato e incluso con facilidades de pago.
Finalmente, ese dinero lo debes, lo gastaste (hablo del capital mas el factor de actualizacion y lo mas justo sería pagarlo.
Evitar pagar las deudas no es un ahorro.
FedericoPradoAlfaro15/08/2019 15:20

Hola.Dices que otras "las dejaste así", aguas con eso, hay que revisar tu …Hola.Dices que otras "las dejaste así", aguas con eso, hay que revisar tu historial en buró, porque las deudas no caducan. Si el acreedor sigue reportando el saldo deudor, va a ser complicadísimo que te brinden algún crédito sin tener garantía.Saludos.



Las deudas legalmente prescriben a los 10 años desde que dejaste de pagarlas , en búro si desaparecen en un plazo máximo de 6 años , a partir del ultimo pago reportado, a menos que se encuentre en un proceso legal o bien el acreedor la venda a otra empresa , cuya fecha puede volver a comenzar al momento en que el adquiriente la compra, lo que no pueden hacer es cambiar la fecha de último pago original que reporto el acreedor original, por lo que casi siempre se borra de tu historial crediticio al 6 año de impago. Pagar una deuda que lleva años en tu historial pareceria ser lo correcto , pero a ti como cliente no te conviene , ya que ese historial de impagos no se borra y por lo tanto en tu búro seguirá contando para mal, supongamos que tienes una deuda que lleva 4 años de impago , y de pronto se te ocurre pagarla , créeme que es muy mala idea , por que si la pagas , una vez lo haces tendrás que esperar 72 meses para que ese mal historial desaparezca , mientras que si no la pagas solo te restaria esperar 24 meses para su borrado , aún cuando la pagues totalmente o con quita ese historial permanecerá 6 años a partir de que la liquidaste .
Editado por "Fer_Sa" ago 15.º
Aunque sea garantizada , no se la dan a personas con mal historial crediticio , es más te puedo decir que no se la dan a personas que no tienen historial , se supone que para eso es , pero es la realidad , tengo experiencia familiar con esa tdc , la mejor para estos casos sin duda es Scotiabank aprobada.
xMarcos15/08/2019 15:23

A eso me refiero, tengo mi reporte y es malo. Solo busco mas opciones como …A eso me refiero, tengo mi reporte y es malo. Solo busco mas opciones como Vexi que cobran intereses y comisiones más altos pero te dan crédito aunque tu historial sea malo.



La mejor opción para tú caso es que solicites la TDC Scotiabank Travel Aprobada , ya sea la clásica que te pide una inversión de arriba de $11500.00 y te da $10 mil ó bien la ORO que te pide una inversión de $16500.00 o más , el dinero podrás retirarlo en el momento que desees no hay. plazo definido , lo único que debes tener es pagada la TDC , aqui obvio te conviene darle uso de al menos 6 meses para generar buen historial y que puediera incluso Scotiabank aprobarte otra sin la garantia . A mi me aprobaron la ORO con 30 mil ,deje $33500 en garantía .

En el caso de VEXI también la tengo tengo 3 meses con ella , al 2 mes comenzo a reportar al circulo del credito me la dieron con $450.00 , la use como 90 días , gaste con ella cerca de $150, 000.00 y lo único que consegui fue un aumento de $300 realmente es una decepción de tarjeta . La dejo solo como reserva para que en 6 meses tenga algun pequeño impacto en mi SCORE .
Muchas gracias por el aporte @Fer_Sa justo eso estuve investigando desde hace tiempo y sé que no me conviene liquidar deudas que dejé de pagar hace 4 años. Voy a investigar acerca de la Scotia Travel y a ver qué pasa ya es una opción más.
Editado por "xMarcos" ago 15.º
xMarcos15/08/2019 21:34

Muchas gracias por el aporte @Fer_Sa justo eso estuve investigando desde …Muchas gracias por el aporte @Fer_Sa justo eso estuve investigando desde hace tiempo y sé que no me conviene liquidar deudas que dejé de pagar hace 4 años. Voy a investigar acerca de la Scotia Travel y a ver qué pasa ya es una opción más.


Si ,en una semana te aprueban ,luego de abrir la garantía y hacer tú solicitud .Es la mejor opción en estos casos .
Creo que hey banco garantizada no te dará crédito si estás mal en buró
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