Bueno en otra discusión un compañero pregunto acerca de como funcionaba el límite de crédito consolidado así que creo está discusión les puede servir a varios , soy actuario y he trabajado en Banamex y Bancomer a veces en refinar los algoritmos de los bancos , así que además de lo ya obvio que es tener buen historial y no estar con adeudos con alguna institución o servicio les dejo algunos tips que les pueden servir para calificar para su TdC de sus sueños.
1.Línea de Crédito Consolidado: esto significa tu línea de crédito total entre entidades bancarias , los bancos saben qué tipo de plástico tienes con otros bancos ( platino , oro , Rewards) así mismo como la línea de crédito que tienes con ellos , todo esto lo saben gracias al buró de crédito donde las instituciones reportan tanto el límite de crédito como los atrasos que has tenido. Tu línea de crédito consolidado funciona así
Supone que tienes 10 tarjetas de crédito con límite de 10 mil cada una , pero solo usas 3 , una la tienes llena con los 10 mil y las otras 2 las tienes con 7 mil y 3 mil respectivamente dando un total de 20 mil pesos de deuda por lo cual tienes cubierto el 20% de tu límite de crédito consolidado , de repente para no pagar anualidades decides Cancelar 5 tu límite de crédito aumentaría hasta casi el 40% lo cual ya no se ve tan atractivo para los bancos debido a que es probable que si te dan una tarjeta , la llegues a sobregirar , siempre intenta tener tu límite de crédito consolidado abajo del 25% cuando vayas a pedir un plástico , esto aumentará mucho tus posibilidades.
( tip extra , contrario a lo que viene aquí si tú quieres aumentar tu línea de crédito por que ya tienes tu tdc deseada , es bien Sabido que llevar al límite la tarjeta de crédito hará que el banco te dé una invitación para aumentar el crédito )
El segundo es tu capacidad de pago y tu índice de riesgo de Mora , esto es mucho más complejo así que lo intentaré resumir de la manera más clara , por que también es de los factores más importantes:
Siempre un banco te pregunta “cuánto ganas al mes?” Para saber tú “capacidad de pago” es decir, cuánto es lo máximo que puedes pagar cada mes , de esto muchas veces dependerá tu límite o si te aprueban o no , por ejemplo si antes de La segunda quincena de Noviembre inicias un trámite para una tarjeta de crédito el banco es más probable te la otorgue y con un buen límite debido a que sabe vienen ventas navideñas , navidad , reyes magos la cena de fin de año de navidad Año Nuevo etc etc , pero más importante viene tu aguinaldo, ese jugoso pago que es una prestación de ley y que al banco le interesa adueñarse de ella y además “aumentará tu capacidad de pago” así mismo pasa cerca del Hot Sale y de el Buen Fin por que saben que deben competir con los demás bancos por captar al cliente y además que te amarres con los meses sin intereses y luego no puedas pagar y te cobren intereses .
Ahora el más complicado de todos es el índice de riesgo de mora , donde los actuarios es donde más brillamos , todo banco tiene un margen de “riesgo” que están dispuestos a tomar de qué te conviertas en una cartera vencida , esto depende de muchísimos factores , hay gente que muchas veces se va de vacaciones en Febrero y por eso mismo no paga su tarjeta ese mes y la paga cuando regresa al país en Marzo entonces todo esto se va quedando en tu historial en el Buró y círculo de crédito , el banco entonces sabrá que por esas fechas tienes “problemas de pago” por eso si tú alguna ves quieres sacar un crédito o préstamo por enero , es muy probable te lo nieguen o te den un crédito menor por que el banco sabe que esos meses tú tienes una dificultad de pago que puede ser una posibilidad ( aunque sea muy pequeña) de que no vuelvas a pagar y te conviertas en un moroso, también lo mismo pasa cuando es la segunda quincena de diciembre contrario a lo del aguinaldo el banco ya sabe que estás gastado que probablemente ya tengas los regalos cosas de la cena y sobretodo , tu aguinaldo ya tiene nombre y apellido y no son ellos , y que al estar endeudado estás buscando un plástico para poder financiarte en la famosa “cuesta de enero” entonces tu índice de riesgo de mora aumenta.
Tu índice de riesgo igual aumenta cuando: haces compras en casinos o tabledances. Suena chistoso pero así es ; por eso muchas veces la famosa letra chiquita de que jamás uses tu tarjeta de crédito o débito en el casino.
Adicional a esto están los típs ya conocidos y bien dichos aquí:
Checa tu buró dos veces al año , si puedes has la inversión de pagar las alertas del buró, no sabes de qué problema y dolor de cabeza te pueden salvar.
Si te rechazan de una tarjeta , no la pidas luego luego al siguiente mes , espera mínimo 3 meses
Tampoco solicites varias al mismo tiempo , te hace ver desesperado que ocupas un crédito para algo y pues tu índice de riesgo aumenta ahí demasiado, has tu investigación previamente de cuál quieres y solo solicita esa.
Abrir planes celulares es la forma más “barata” junto con tarjetas departamentales para construir historial , jamás tomes un préstamo para hacer historial , por que por tu nula historia crediticia te lo darán con tasas altísimas y predatorias.
Si tienen alguna duda con gusto los ayudo .
1.Línea de Crédito Consolidado: esto significa tu línea de crédito total entre entidades bancarias , los bancos saben qué tipo de plástico tienes con otros bancos ( platino , oro , Rewards) así mismo como la línea de crédito que tienes con ellos , todo esto lo saben gracias al buró de crédito donde las instituciones reportan tanto el límite de crédito como los atrasos que has tenido. Tu línea de crédito consolidado funciona así
Supone que tienes 10 tarjetas de crédito con límite de 10 mil cada una , pero solo usas 3 , una la tienes llena con los 10 mil y las otras 2 las tienes con 7 mil y 3 mil respectivamente dando un total de 20 mil pesos de deuda por lo cual tienes cubierto el 20% de tu límite de crédito consolidado , de repente para no pagar anualidades decides Cancelar 5 tu límite de crédito aumentaría hasta casi el 40% lo cual ya no se ve tan atractivo para los bancos debido a que es probable que si te dan una tarjeta , la llegues a sobregirar , siempre intenta tener tu límite de crédito consolidado abajo del 25% cuando vayas a pedir un plástico , esto aumentará mucho tus posibilidades.
( tip extra , contrario a lo que viene aquí si tú quieres aumentar tu línea de crédito por que ya tienes tu tdc deseada , es bien Sabido que llevar al límite la tarjeta de crédito hará que el banco te dé una invitación para aumentar el crédito )
El segundo es tu capacidad de pago y tu índice de riesgo de Mora , esto es mucho más complejo así que lo intentaré resumir de la manera más clara , por que también es de los factores más importantes:
Siempre un banco te pregunta “cuánto ganas al mes?” Para saber tú “capacidad de pago” es decir, cuánto es lo máximo que puedes pagar cada mes , de esto muchas veces dependerá tu límite o si te aprueban o no , por ejemplo si antes de La segunda quincena de Noviembre inicias un trámite para una tarjeta de crédito el banco es más probable te la otorgue y con un buen límite debido a que sabe vienen ventas navideñas , navidad , reyes magos la cena de fin de año de navidad Año Nuevo etc etc , pero más importante viene tu aguinaldo, ese jugoso pago que es una prestación de ley y que al banco le interesa adueñarse de ella y además “aumentará tu capacidad de pago” así mismo pasa cerca del Hot Sale y de el Buen Fin por que saben que deben competir con los demás bancos por captar al cliente y además que te amarres con los meses sin intereses y luego no puedas pagar y te cobren intereses .
Ahora el más complicado de todos es el índice de riesgo de mora , donde los actuarios es donde más brillamos , todo banco tiene un margen de “riesgo” que están dispuestos a tomar de qué te conviertas en una cartera vencida , esto depende de muchísimos factores , hay gente que muchas veces se va de vacaciones en Febrero y por eso mismo no paga su tarjeta ese mes y la paga cuando regresa al país en Marzo entonces todo esto se va quedando en tu historial en el Buró y círculo de crédito , el banco entonces sabrá que por esas fechas tienes “problemas de pago” por eso si tú alguna ves quieres sacar un crédito o préstamo por enero , es muy probable te lo nieguen o te den un crédito menor por que el banco sabe que esos meses tú tienes una dificultad de pago que puede ser una posibilidad ( aunque sea muy pequeña) de que no vuelvas a pagar y te conviertas en un moroso, también lo mismo pasa cuando es la segunda quincena de diciembre contrario a lo del aguinaldo el banco ya sabe que estás gastado que probablemente ya tengas los regalos cosas de la cena y sobretodo , tu aguinaldo ya tiene nombre y apellido y no son ellos , y que al estar endeudado estás buscando un plástico para poder financiarte en la famosa “cuesta de enero” entonces tu índice de riesgo de mora aumenta.
Tu índice de riesgo igual aumenta cuando: haces compras en casinos o tabledances. Suena chistoso pero así es ; por eso muchas veces la famosa letra chiquita de que jamás uses tu tarjeta de crédito o débito en el casino.
Adicional a esto están los típs ya conocidos y bien dichos aquí:
Checa tu buró dos veces al año , si puedes has la inversión de pagar las alertas del buró, no sabes de qué problema y dolor de cabeza te pueden salvar.
Si te rechazan de una tarjeta , no la pidas luego luego al siguiente mes , espera mínimo 3 meses
Tampoco solicites varias al mismo tiempo , te hace ver desesperado que ocupas un crédito para algo y pues tu índice de riesgo aumenta ahí demasiado, has tu investigación previamente de cuál quieres y solo solicita esa.
Abrir planes celulares es la forma más “barata” junto con tarjetas departamentales para construir historial , jamás tomes un préstamo para hacer historial , por que por tu nula historia crediticia te lo darán con tasas altísimas y predatorias.
Si tienen alguna duda con gusto los ayudo .
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37 Comentarios
OrdenadosAhí depende mucho , lo que te recomendaría es esperarte dos meses más y si ellos no te dan la invitación tú marcar y preguntarles si tienen una oferta para ti para aumentar tu crédito , muchas veces estas tarjetas como la IPN , la afinidad UNAM entre otras he visto que el algoritmo es un poquito más tacaño a la hora de dar aumentos o dar una línea de crédito, así que también si no te ofrecen una opción que tú digas te convenza o convenga mucho , pide que te chequen si puedes aplicar a la oro , la oro en BBVA es buen fácil de sacar con lo que me comentas deberías estar más que calificado para ella, yo usando la azul por 8 meses a mis 22 años me ofrecieron la Oro con límite de 32 mil y ahorita la tengo con 145 mil , nada más no me dan la platino por la edad que tengo ahorita (26 años) .
Tengo 3 tarjetas santander, 2 tarjetas banamex. Banamex me está invitando a otra tarjeta con ellos, la cual pienso aceptar para después unificar los límites en una sola y cancelar 2 de santander q ya están en ceros. De esta manera sólo me quedaré con una de cada banco.
La cancelación es mejor hacerla antes de solicitar la 3a tarjeta banamex o será mejor esperar y hacerlo meses después? (editado)
Si es por invitación creo solo deberías revisar en la invitación cuál es la caducidad que tiene , no debería haber problema por que ellos son los que te la ofrecen y ya tienes historia con el banco pero igualmente no cuesta nada y es más recomendable recibir la de Banamex y luego cancelar/unificar las de santander
Sí, claro, es invitación, bueno, ofertas.
Ya lo intente. Porque tengo 4, pero ya van 3 ejecutivos que me dicen que las recomendaciones son tener al menos un año de manejo en cada tarjeta, ya que existe la oferta previa a cancelación y la oferta posterior a cancelación, la primera asegura el trámite antes de cancelar otra línea, la segunda es un volado, si el sistema no lo ofrece pierdes esa línea de crédito ya que la cancelación no es reversible. Saludos.
bnb525 escribió:
Tener más del 50% ocupado del crédito hace que te aumenten la linea de crédito? No se supone que baja tu score?
Creo no entendiste amigo , si en efecto tener más de 50% baja tu score por que caes en riesgo de Mora ; qué tal ves puedas sobregirar etc etc pero hablando de la línea de crédito es el caso contrario el banco lo ve así el tiene de límite 17 mil y cada mes gasta 16 mil y los paga ahí el banco es muy probable te aumente tu límite de crédito por dos razones la primera masomenos está viendo no le sale que tengas solo 16 mil por que si eres totalero no estás generando meses sin intereses o los más jugosos planes de pago ( meses con intereses como los que da costco por desglosar los pagos pero pues esto los ofrece el banco) entonces el banco te va a ofrecer 30 mil por que dice con 17 mil hoy en día a esta persona no le alcanza pra sacar a meses un iPhone de 25 mil , pero si le aumento la línea a 30 mil es probable saque un celular a meses y pues se le pase uno y ahí el banco ya hace su gran negocio contigo , y la otra es que si tú agarras meses sin intereses por ejemplo 18 meses ( como las promos de hot sale y buen fin ) el banco ya te amarro un año a que le pagues anualidad ( de ahí le sacan la ganancia a los totaleros) a menos que obvio quieras liquidar/desparcializar pagos .
La segunda razón por la que te aumentarán la línea es por que al usar la línea con 50% y andarla pagando y haciendo buen uso de ella , pues entonces corren el gran riesgo de que en una venta de bases de datos de buenos clientes venga el Banco2 a decirte te ofrezco una tarjeta de más alto nivel con mayor límite de crédito ( y mayor anualidad obvio) pero mucha gente no se fija en la anualidad solo dicen afuerzas mas crédito y se pasan y pues ahí pierden un cliente .
Bueno eso ya depende del banco, cada uno tiene su propio algoritmo interno , el base que siempre se usa es el que les explique arriba pero siempre se está contratando a actuarios y expertos en minería de datos Para hacer su algoritmo “más competitivo” además que ellos le dan un valor diferente a cosas como las cuentas afores pagarés o longevidad del cliente ( por ejemplo para banamex es importante y hará muchas cosas para retener a un cliente que lleva 5 años o más con ellos ( por eso lo de fusionar líneas , patrocinar hostale , el famoso Priority etc etc ) para BBVA por ejemplo que está siendo líder en la industria no le importa retener al cliente por que ahí viene otro atrás ) es decir cada banco tiene sus “prioridades” que pues se definen por su junta de accionistas o socios , los que si te puedo decir que tener pagarés inversiones y buen saldo promedio son Banamex y luego después de ese He visto BBVA si le importa el saldo promedio , tanto que en Banamex he visto casos de gente que está en Buró por deberle a otros bancos pero en sus tarjetas Banamex que está al corriente y siempre las ha pagado le llegan ofertas para aumentar crédito
Supongo que compras y después te transfieres ese dinero a otra cuenta bancaria, si es así ¿No has tenido problemas con el SAT?
Con hacer una apuesta luego puedes decir es perdida y es dinero sin impuestos de regreso por que no estás ganando nada
Solicita otra. Con Banamex es la que funciona.
Justo como te comento el compañero de abajo jejej
Si homogamls el sistema de TransUnion en usa, sí, porque una cosa es tu nivel de endeudamiento (radio de utilización) y tu capacidad de pago.